Der demografische Wandel führt dazu, dass immer mehr Menschen in den Ruhestand treten. In Kombination mit der Niedrigzinspolitik hat das dazu geführt, dass die Bedeutung der Altersvorsorge für Geschäftsführer gestiegen ist. Dieser Artikel wird zunächst auf die gesetzliche Rentenversicherung eingehen und anschließend die beiden besten Möglichkeiten der Altersvorsorge untersuchen.
Die gesetzliche Rentenversicherung
Die gesetzliche Rentenversicherung ist ein wichtiges Instrument zur Absicherung des Lebensstandards im Alter. In Deutschland zahlen sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer regelmäßig Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Trotz der wichtigen Rolle, die die gesetzliche Rentenversicherung für das Alterseinkommen spielt, gibt es einige Probleme, die die Zukunft des Systems bedrohen.
Eines der größten Probleme ist die Alterung der Bevölkerung. Die Deutschen bekommen immer weniger Kinder, was dazu führt, dass immer weniger Menschen in die Rentenversicherung einzahlen. Dies bedeutet, dass immer weniger Geld in das System fließt, während die Zahl der Rentner stetig steigt. Dieser Trend ist besonders beunruhigend, da die Lebenserwartung in Deutschland ebenfalls stetig steigt und damit auch die Zahl der Rentner, die monatliche Zahlungen vom System erhalten. Dies führt zu einem Unterdeckungsproblem, da es weniger Beiträge als Auszahlungen gibt. Ein letztes Problem ist, dass die Rentenversicherung nicht mehr ausreicht, um das Leben im Ruhestand angenehm zu gestalten. Viele Menschen müssen immer noch auf zusätzliche Einkommensquellen zurückgreifen, um ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Die gesetzliche Rentenversicherung wird heute schon mit über 105 Milliarden Euro Steuergeldern bezuschusst (Bundeshaushalt 2022).
Diese Entwicklung und die dazu kommende Steigerung der Lebenshaltungskosten werden das Problem in Zukunft noch deutlich verschlimmern. Um die Zukunft der Rentenversicherung zu sichern, ist es wichtig, dass sich die Regierung mit den oben genannten Problemen auseinandersetzt und eine Lösung findet, um die Rentenversicherung für die Zukunft zu stärken.
Die private Altersvorsorge
Privatpersonen, die als Selbstständige oder Geschäftsführer tätig sind, haben Zugang zu einer Reihe von Möglichkeiten, um ihre Altersvorsorge zu verbessern. Der Staat fördert die private Altersvorsorge im Hinblick auf steuerliche Erstattung und steuerliche Ersparnis. Hierbei werden zwei Formen unterschieden.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Geschäftsführer haben ein unterschiedliches Risiko- und Renditeerwartungsprofil, wenn es um Investitionen geht. Aus diesem Grund ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für viele eine lohnende Wahl, um die finanziellen Ziele zu erreichen.
Fondsgebundene Rentenversicherungen sind eine Art der Lebensversicherung, die es einem Investor ermöglicht, in eine Reihe von Anlagefonds zu investieren, die zu den verschiedenen Rentenversicherungsprodukten gehören. Diese Art der Rentenversicherung bietet eine Reihe von Vorteilen. Im Gegensatz zu anderen Rentenversicherungsprodukten kann die fondsgebundene Rentenversicherung in der Regel eine höhere Rendite erzielen, da sie einen größeren oder den gesamten Teil des investierten Gelds in Anlagefonds und andere Wertpapiere investiert. Das bietet die Möglichkeit, in eine Vielzahl von Optionen zu investieren, die eine höhere Rendite erzielen können als herkömmliche Rentenversicherungsprodukte. Darüber hinaus sind fondsgebundene Rentenversicherungen steuerbegünstigt, sodass Steuern gespart werden können, wenn in diese Produkte investiert wird. Außerdem ermöglicht die fondsgebundene Rentenversicherung Geschäftsführern, das Investitionsrisiko zu diversifizieren, indem sie in verschiedene Anlagefonds und Wertpapiere investieren, was ihnen einen finanziellen Schutz bietet.
Diese Form von Altersvorsorge ist sehr gut planbar im Hinblick auf die Rentenleistung und Kapitalauszahlung. Denn sowohl die staatlichen Abgaben als auch – bei den meisten Versicherern – die Kosten der fondsgebundenen Rentenversicherung sind garantiert und vertraglich vereinbart.
Es ist wichtig zu beachten, dass fondsgebundene Rentenversicherungen auch mit einem gewissen Risiko verbunden sind. Da die Fonds, in denen investiert wird, den Marktvolatilitäten ausgesetzt sind, können sich die Kurse der Fonds ändern und das Investitionsrisiko erhöhen. Darüber hinaus können sowohl die Gebühren als auch die ausgewählten Fonds sehr teuer und unrentabel sein. Dies ist von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft, also auch von Berater zu Berater, sehr unterschiedlich.
Um die besten Ergebnisse aus einer fondsgebundenen Rentenversicherung zu erzielen, sollten Geschäftsführer eine Reihe von Schritten unternehmen, um zu gewährleisten, dass sie ein geeignetes Produkt auswählen und ihr Risiko beim Investieren so gering wie möglich halten. Zunächst sollten sie sicherstellen, dass sie ein Produkt wählen, das ihrem Risiko- und Renditeerwartungsprofil entspricht. Außerdem ist es wichtig, eine sorgfältige Analyse der Anlagefonds vorzunehmen, um sicherzustellen, dass sie eine gute Rendite erzielen und ihr Risiko minimieren. Schließlich ist es ratsam, dass Geschäftsführer regelmäßige Überprüfungen ihrer Anlagefonds durchführen, um sicherzustellen, dass sie ihre Rendite optimieren und ihr Risiko auf einem akzeptablen Niveau halten.
Fondsgebundene Rentenversicherungen sind für viele Geschäftsführer eine attraktive Investitionsmöglichkeit. Sie bieten eine Reihe von Vorteilen, darunter eine höhere Rendite als herkömmliche Rentenversicherungsprodukte und Investmentdepots, steuerliche Vorteile und eine Diversifizierung des Investitionsrisikos. Um die besten Ergebnisse zu erzielen, sollten Geschäftsführer eine sorgfältige Analyse der Anlagefonds vornehmen, um sicherzustellen, dass sie eine gute Rendite erzielen und ihr Risiko minimieren.
Fondsgebundene Basisrente
Geschäftsführer benötigen eine flexible und anpassbare Altersvorsorge, die den speziellen Anforderungen der beruflichen Situation gerecht wird. Eine der beliebtesten Möglichkeiten ist die fondsgebundene Basisrente. Diese Anlageform bietet eine Reihe von Vorteilen, die sie für Geschäftsführer besonders attraktiv machen.
Eine fondsgebundene Basisrente ist eine Art von Altersvorsorge, bei der der Anleger in Investmentfonds investiert. Diese Fonds investieren in viele verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe. Der Anleger kann sowohl in einzelne Investmentfonds als auch in Fondsinvestmentpakete investieren. Der Investor hat die Möglichkeit, die Höhe seiner monatlichen Beiträge zu bestimmen und die Anlagestrategie der Fonds zu wählen. Auf diese Weise kann er seine Anlage entsprechend seines Risikoprofils und seiner finanziellen Ziele gestalten.
Die Flexibilität der fondsgebundenen Basisrente ermöglicht es dem Anleger, seine Beiträge jeden Monat frei zu wählen und die Anlagestrategie der Fonds neu zu bestimmen. Die fondsgebundene Basisrente bietet auch steuerliche Vorteile. Die eingezahlten Sparbeiträge können als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden, was zu einer Rückerstattung der Steuer führt. Zusätzlich ist es möglich, am Ende des Jahres Einmalbeiträge zu leisten, um von der steuerlichen Erstattung noch stärker zu profitieren. Hierbei können im Jahr 2023 insgesamt 96 Prozent der Sparbeiträge steuerlich abgesetzt werden und zu einer erheblichen Steuerrückerstattung führen. Ab dem Jahr 2025 kann der volle Sparbeitrag steuerlich abgesetzt werden. Unbedingt zu beachten ist der jährliche Höchstbetrag von 26.528 Euro (Single; im Jahr 2023).
Die fondsgebundene Basisrente bietet aufgrund Ihrer stattlichen Förderung nur eine lebenslange Rentenzahlung an. Sie bietet ein monatliches Einkommen, sodass der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann. Die lebenslange Rentenzahlung bietet ebenso eine erhöhte Sicherheit, da regelmäßiges Einkommen garantiert ist, unabhängig davon, wie sich die übrigen Investitionen entwickeln oder wie viel zur Seite gelegt werden konnte. Das bietet auch einen erhöhten Schutz vor Inflation, da die Rente steigen kann, wenn die Preise steigen.
Die fondsgebundene Basisrente ist eine attraktive Altersvorsorge für Geschäftsführer. Sie bietet Flexibilität, steuerliche Vorteile und eine lebenslange Rentenzahlung. Mit der richtigen Anlagestrategie kann der Anleger ein Vermögen aufbauen, das ihm eine sichere finanzielle Zukunft garantiert.
Daniel Klapka
Daniel Klapka ist CEO und Geschäftsführer bei Nextwiser. Nextwiser, der digitale Altersvorsorgeexperte, bietet die beste Lösung für die vorgestellten Formen an. Beide Möglichkeiten wurden hierbei jeweils noch optimiert. Mit der digitalen Plattform kann das Thema Altersvorsorge in unter zehn Minuten erledigt werden. Ausgewählte Musterportfolios und hochqualifizierte Mitarbeiter helfen bei sämtlichen Fragen rund um das Thema Altersvorsorge. Mit dem Code „GMBHCHEF“ gibt es den doppelten Sparbeitrag als Cashback zurück.
